Descubra quais erros financeiros você comete no seu dia a dia e com superá-los
A busca pela estabilidade financeira e pela prosperidade é uma jornada desafiadora e que muitas vezes é prejudicada por hábitos que comprometem os planos de quitação de dívidas e o caminho em direção ao sucesso financeiro. Nessa RedList, vamos explorar os cinco principais erros financeiros que as pessoas frequentemente cometem no dia a dia e que comprometem seus objetivos e também sugerir algumas estratégias para evita-los e superá-los.
Erro 1: Ignorar os Gastos com Cartão de Crédito - O Caminho para a Dívida Descontrolada
Por falta de educação financeira, as pessoas acabam usando o cartão de crédito de forma descontrolada, muitas vezes, consumindo por impulso ou mesmo por aquela sensação de prazer de comprar algo desejado, mas, não necessariamente, que se precisa naquele momento.
Após a euforia, vem aquela angústia de olhar a fatura no fim de mês e constatar que não se tem dinheiro suficiente para pagar o valor total, o que acaba por nos levar a parcelamentos a juros exorbitantes.
É preciso encarar a fatura com coragem para se ter uma visão clara dos gastos como primeiro passo para mudar esses hábitos financeiros que nos levam a uma situação de endividamento.
O que você pode fazer para evitar esse erro:
Estabeleça um Limite Realista: Determine um limite mensal de gastos no cartão de crédito com base em sua capacidade financeira. Isso ajuda a evitar compras impulsivas e a manter um controle mais efetivo dos gastos.
Priorize Pagamentos Integrais: Sempre que possível, priorize o pagamento integral da fatura do cartão de crédito. Evitar o pagamento mínimo te livra dos encargos financeiros elevados e a manter uma saúde financeira mais robusta. O mesmo conselho vale para os parcelamentos do valor da fatura.
Utilize Alternativas Conscientes: Considere o uso de métodos de pagamento alternativos, como débito ou dinheiro, para despesas cotidianas. Isso reduz a tentação de gastar mais do que o planejado.
Deixe o Cartão em Casa: Para evitar impulsos de compra desnecessários, deixe o cartão de crédito em casa quando não for essencial. Isso proporciona uma pausa reflexiva antes de realizar compras não planejadas.
Revise Regularmente os Extratos: Mantenha o hábito de revisar periodicamente os extratos do cartão de crédito. Isso não apenas ajuda a rastrear os gastos, mas também identifica possíveis transações não autorizadas.
Ao incorporar essas práticas simples no cotidiano, é possível transformar o cartão de crédito de um vilão financeiro em uma ferramenta útil para transações diárias, ajudando a evitar o acúmulo de dívidas prejudiciais.
Erro 2: Não Anotar seus Gastos - A Armadilha da Desinformação Financeira
O desconhecimento dos gastos é como navegar sem um mapa financeiro. Você PRECISA anotar seus gastos, pelo menos uma vez por semana. Não há necessidade de usar uma planilha complexa, um bloquinho servirá muito bem para se começar.
Só anotando seus gastos, separando-os por categoria, é que você conseguirá visualizar onde estão suas maiores fugas de dinheiro, cortar custos desnecessários e começar a planejar as suas finanças de forma consciente. Você irá se surpreender em como gasta dinheiro em coisas “aparentemente” inocentes, mas que fazem um estrago no seu orçamento e que dificultam muito alcançar suas metas financeiras.
O que você pode fazer para evitar esse erro:
Adote Aplicativos de Finanças Pessoais: Utilize aplicativos especializados em finanças pessoais para automatizar o registro de gastos. Muitos desses aplicativos categorizam as despesas, facilitando a análise e o controle financeiro. Alguns bancos também oferecem esse serviço de forma gratuita. Adote-o.
Mantenha um Diário Financeiro: Se preferir métodos tradicionais, manter um diário financeiro pode ser igualmente eficaz. Anote todas as despesas, mesmo as pequenas, para obter uma visão abrangente dos padrões de gastos.
Estabeleça Categorias de Despesas: Divida as despesas em categorias claras, como moradia, alimentação, educação, transporte e lazer. Isso oferece uma compreensão mais detalhada de como os recursos estão sendo alocados.
Defina Metas de Gastos Mensais: Estabeleça metas mensais para cada categoria de despesa com base em seu orçamento total. Isso cria limites tangíveis e facilita o acompanhamento de excessos. Uma boa regra é a 50/30/20. Cinquenta por cento para despesas essenciais, 30% para as não essenciais e 20% para investir e/ou fazer fundo de reserva para emergências e quitar dívidas.
Realize Auditorias Periódicas: Realize auditorias financeiras regulares para identificar áreas de melhoria. Isso pode envolver a análise de extratos bancários, recibos e relatórios de cartão de crédito.
Planeje para Despesas Inesperadas: Reserve uma parte do orçamento para despesas inesperadas. Isso ajuda a evitar surpresas financeiras e garante que você esteja preparado para imprevistos.
Ao adotar uma abordagem mais consciente em relação aos gastos, as pessoas podem transformar a falta de registro das despesas de uma armadilha financeira em uma ferramenta poderosa para o controle financeiro. A informação é a chave para decisões financeiras mais acertadas, e manter um registro detalhado é o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais equilibrada.
Erro 3: Estabelecer Metas Financeiras Inalcançáveis - O Desafio da Desmotivação
Assim que começamos a organizar nossas finanças e tomamos consciência do tamanho da encrenca, logo pensamos em estabelecer metas e mais metas. É mais ou menos como quando decidimos fazer dieta. É preciso ser realista. Não adianta querer perder 10 quilos em um mês. Também não adiantará tentar reduzir todas as suas despesas de uma vez. Essa abordagem pode resultar em desmotivação e, em última instância, no abandono dos objetivos financeiros.
O que você pode fazer para evitar esse erro:
Estabeleça Metas Mensuráveis e Realistas: Divida grandes objetivos em metas menores e mensuráveis. Isso torna o progresso mais tangível e permite celebrar conquistas ao longo do caminho.
Priorize Metas de Curto Prazo: Concentre-se em metas que possam ser alcançadas em curto prazo. Isso mantém o ímpeto e ajuda a criar um histórico de sucesso.
Revise e Ajuste Regularmente: A vida financeira é dinâmica. Revise e ajuste suas metas regularmente à medida que as circunstâncias mudam. Isso mantém os objetivos alinhados com a realidade.
Celebre Pequenas Vitórias: Não subestime a importância das pequenas vitórias. Cada passo em direção a uma meta financeira é uma conquista que merece celebração.
Obtenha Apoio e Orientação: Compartilhe suas metas com amigos, familiares ou um mentor financeiro. O apoio externo pode fornecer incentivo adicional e perspectivas valiosas.
Reconheça Limitações Financeiras Atuais: Aceite suas limitações financeiras atuais e estabeleça metas que estejam alinhadas com sua real situação. Isso não é um sinal de fracasso, mas sim uma abordagem realista.
Ao adotar metas financeiras realistas e mensuráveis, as pessoas podem transformar a jornada para a estabilidade financeira em uma jornada motivadora e alcançável. O progresso contínuo, mesmo em pequenos passos, é fundamental para manter o impulso e construir uma base sólida para o sucesso financeiro a longo prazo.
Erro 4: Não Criar uma Reserva de Emergência - A Vulnerabilidade aos Imprevistos
Um erro recorrente que compromete a segurança financeira é a ausência de uma reserva de emergência. Muitas pessoas negligenciam a importância de ter um colchão financeiro para enfrentar imprevistos, como despesas médicas inesperadas, perda de emprego ou reparos domésticos emergenciais, tornando-as vulneráveis a situações inesperadas que podem impactar negativamente suas finanças.
O que você pode fazer para evitar esse erro:
Para de considerar o cheque especial ou o cartão de crédito como um recurso para emergências: O gerente do banco, o sistema bancário e até a mídia desinformada te empurram para essa visão equivocada desses produtos financeiros. Não caia mais nesse poço sem fundo.
Estabeleça uma Meta Inicial: Comece estabelecendo uma meta realista para sua reserva de emergência. O ideal é ter o equivalente a três a seis meses de despesas básicas, pelo menos. Isso pode levar um tempo, mas consistência e paciência são as chaves.
Automatize as Contribuições: Configure transferências automáticas para sua conta de reserva de emergência assim que receber seu salário. Isso garante consistência na construção do fundo. Não espere sobrar dinheiro para, então, depositar o valor. Aplique a A Primeira Lei de Ouro - Pague a si mesmo primeiro.
Evite Tocar na Reserva para Despesas Não Emergenciais: A reserva de emergência deve ser estritamente para situações imprevistas. Evite tocar nesse fundo para despesas cotidianas ou desejos momentâneos. Para deixar ainda mais claro: reserva emergencial não é para viajar, trocar de carro ou compra um celular novo. Se você deseja ter essas coisas, crie uma reserva para juntar dinheiro especificamente para isso.
Revise e Atualize Regularmente: À medida que sua situação financeira muda, revise e atualize sua meta de reserva de emergência. Isso pode incluir ajustes após grandes eventos como casamento, nascimento de filhos ou mudanças de carreira.
Considere Opções de Investimento Conservadoras: Para reservas de emergência o melhor são as opções de investimento de menor risco, como CDIs de liquidez diária ou o Tesouro Selic. Isso permitirá que você consiga sacar rapidamente o recurso logo após a emergência ocorrer e também protegerá seu dinheiro de flutuações típicas de investimentos de risco, como o mercado de ações.
Priorize a Reserva de Emergência antes de Outros Investimentos: Antes de mergulhar em investimentos de longo prazo, priorize a construção da sua reserva de emergência. Ter um colchão financeiro oferece tranquilidade e estabilidade.
A criação de uma reserva de emergência não é apenas uma medida de precaução, mas uma salvaguarda essencial para proteger suas finanças contra imprevistos. Ao adotar práticas consistentes de construção e manutenção dessa reserva, as pessoas podem enfrentar desafios inesperados com mais confiança e evitar desequilíbrios financeiros significativos.
Erro 5: Adiar a Educação Financeira - O Preço (caro) da Ignorância
Adiar a busca por conhecimento de como lidar corretamente com o dinheiro é um erro que muitas pessoas cometem, muitas vezes subestimando o impacto significativo que a falta de educação financeira pode ter em suas vidas.
Sem entender conceitos básicos, como orçamento, investimento e gestão de dívidas, as pessoas ficam suscetíveis a armadilhas financeiras e ações impulsivas. A falta de compreensão sobre princípios básicos de finanças pessoais pode levar a decisões inadequadas, comprometendo a estabilidade financeira a longo prazo.
O que você pode fazer para evitar esse erro:
Comprometa-se com o Aprendizado Contínuo: A educação financeira não é uma meta única, mas um processo contínuo. Comprometa-se a aprender continuamente sobre conceitos financeiros e estratégias.
Leia Livros e Artigos Especializados: Existem inúmeros livros e artigos dedicados à educação financeira. Busque materiais que se alinhem aos seus interesses e nível de conhecimento. Aqui está uma recomendação para você começar: A Psicologia Financeira.
Participe de Cursos Online ou Presenciais: Há uma variedade de cursos online e presenciais que abordam temas financeiros. Considere investir tempo em cursos específicos para aprofundar seu conhecimento.
Busque Orientação Profissional: Se necessário, busque a orientação de um profissional financeiro. Esse especialista pode fornecer conselhos personalizados com base em sua situação financeira única.
Participe de Workshops e Palestras: Workshops e palestras são excelentes maneiras de absorver informações de especialistas em finanças. Muitas vezes, esses eventos oferecem dicas práticas que podem ser aplicadas imediatamente.
Use Recursos Online Gratuitos: A internet é uma fonte rica de recursos gratuitos de educação financeira. Explore blogs, podcasts e vídeos educativos para adquirir insights valiosos.
Conecte-se com Comunidades Financeiras: Junte-se a comunidades online ou locais onde as pessoas compartilham experiências e conhecimentos sobre finanças. O aprendizado coletivo pode ser inspirador e esclarecedor. O Red Umbrella tem uma comunidade específica para finanças pessoais. Que tal se juntar a nós?
Entender os fundamentos financeiros é empoderador. Ao investir tempo na educação financeira, as pessoas tomam decisões mais informadas, evitam armadilhas financeiras e constroem um caminho sólido em direção à estabilidade e prosperidade financeira. A educação financeira não é apenas um investimento em conhecimento; é um investimento no controle e na segurança de suas finanças pessoais.
Então, concluindo, evitar os cinco principais erros financeiros é crucial para estabelecer uma base sólida para o sucesso financeiro. Ao adotar práticas financeiras saudáveis, como controle dos gastos, estabelecimento de metas realistas e criação de uma reserva de emergência, as pessoas podem transformar suas vidas financeiras e construir um futuro mais seguro e próspero, saindo, finalmente da Corrida dos Ratos.
Lembre-se, pequenas mudanças diárias são as chaves para desbloquear o potencial de uma vida financeira sólida e a grandes conquistas financeiras ao longo do tempo.
Quer receber diariamente dicas sobre educação financeira? Siga o Red Umbrella Money no Instagram. Enriqueça seu conhecimento participando da nossa comunidade sobre o assunto.
E você? Quais desses 5 erros você comete na sua vida financeira?
Erro 1: Ignorar os Gastos com Cartão de Crédito
Erro 2: Não Anotar seus Gastos
Erro 3: Estabelecer Metas Financeiras Inalcançáveis
Erro 4: Não Criar uma Reserva de Emergência